信用消费的时代，个人征信对我们贷款、申卡的重要性不言而喻，可能玩卡比较久的朋友们都会发现，网络上那些所谓的“信用卡提额技巧”其实大多数都只是“锦上添花”的小伎俩。银行给你提额最主要的还是要看自己的个人征信里面的记录，例如贷款记录、授信情况等等。这也是信用白户短期内提额困难的主要原因。

个人征信里面主要体现了过去到现在，你的还款能力与还款意愿。多数银行的大数据系统都会根据征信内容来评估你的授信额度。个人征信系统是由央行征信中心收集、记录商业银行上报反映消费者信用状况的信息。比如，Q先生在A银行有贷款、B银行有信用卡，这两家银行就会分别记录Q先生的相关记录，然后上报给人民银行的征信系统。

所以，各位朋友在贷款或者申请信用卡之前，最好通过当地银行网点、征信中心网站、APP等方式查一查自己的征信有没有其他污点，如果有必须要及时“洗白”。另外需要注意的是，信用报告也会犯错。因为数据从不同机构报送到征信系统，过程长、环节多，中间很有可能出现错误。

PS：如果你对信用报告内容有异议，认为信息错误、遗漏，可以向征信机构或信息提供者提出异议。

那么，征信报告里面到底有那些“污点”会影响你的信用卡额度与贷款申请呢?

①、恶意逾期记录

能够造成逾期的原因有很多，如果你的逾期次数多或时间较长，可能会银行被认定为恶意逾期。恶意逾期是无法申请信用卡与任何征信贷款的。

②、已有负债记录

一般来说，个人的负债率不能超过收入的50%，而一个家庭的总收入至少达到负债的两倍，银行才能同意放款，当然各家银行对收入负债比率的规定也会有所不同。

③、查询次数记录

如果在最近把半年内所有被查询的记录过多，而在此期间又没有下卡或者放款记录的话，银行会觉得被征信当事人的资质不好，是会影响以后贷款申请和信用卡的办理的。如果你发现是因为有机构恶意查询您的征信报告，就可以追究责任。

④、替他人担保记录

在帮朋友或替他人做贷款担保时一定要谨慎，千万不能超过自己的能力，最好在合同中写明为“一般保证担保”。否则，贷款公司可能会强制把债务转移到你身上，为你带来巨额的债务。

⑤、配偶信用记录

如果你是申请大额信用卡、大额贷款时，银行除了会对你的资料以及信用进行审核外，你配偶的个人信用也被银行作为一项重要考察因素，一方信用记录不良，很可能导致另一方申请个人申卡/贷款失败。

本站小编总结：个人征信是金融服务机构判断申请人是否具有消费能、还款能力的一个重要考证。无论你是否需要申卡、贷款个人信用记录都值得重视。此外，除了央行征信记录以外，网络上某些征信记录体系也是某些股份商业银行的参考标准之一，如果污点都需要及时“洗白”!