今天研究的问题是：如何成功申请到300万的银行信用贷款额度?

为什么是300万?

因为我在水库论坛上看到欧神分享的炒房第一步，先办300万的信用卡，这个建议我认为要慎用，会专门写一篇文章说明我的观点。但是300万这个数字我记住了，并且我自己实践了下发现办300万的信用贷额度并不是特别难。但注意：我分享的这个和炒房没有任何关系。

怎么凑齐300万?

我们在公众号中介绍了8个银行先息后本的产品，其中7家额度是30万，一家是80万，加起来是290万，你可以再去申请一个信用分期，可以凑齐300万。

怎样才能成功申请到300万?

答案是：1、你符合银行的贷款条件;2、按照一个正确的排列组合申请银行贷款。

贷款条件之前文章都说过，新问题是：怎样安排一个正确的排列组合?

答案是：知己知彼，百战不殆。

己和彼分别是?

己：我们自己，准确的说是我们自己的信用状况;

彼：银行，准确的说是银行的风控政策。

如何知己知彼?

如何知己?

答案是：看自己的人行征信报告

如何知彼?

答案是：问银行客户经理。

实际上呢，我们过去写的17篇文章都是在做“知彼”这件事。

知己知彼后，我们还需要知道一点信贷的基础知识，就可以完成这个申请排序了。

信贷基础知识：人行征信报告的运行逻辑

你可以想象，人行征信系统像一个八爪鱼一样对接者所有的银行系统。一个客户申请贷款的流程是这样的：

1、银行会到人行征信系统去查询客户的征信报告;

2、银行根据客户人行征信报告的情况和其他情况综合考虑是不是给客户批款，批多少额度等。

3、然后银行大概每个月会把上个月所有客户的审批结果情况上传到人行征信系统。

4、然后客户开始还款，银行每个月也会把客户还款的情况上传到人行征信系统，如果客户产生逾期，银行一般会宽限几天(也可能不宽限)，几天还不还，银行就会把这个逾期情况上传到人行征信系统。

逾期1个月之内，在征信报告中会显示1

逾期超过1个月，少于2个月，在征信报告中会显示2

以此类推3、4、5、6……

从人行系统的运行逻辑当中，我们可以得出两点结论：

1、人行征信系统会实时记录“征信查询”这件事;

2、客户贷款额度的信息，人行征信系统一般一个月记录一次，并不是实时的。

排列组合的基础材料我们都准备好了：知己、知彼、知人行征信的运行逻辑。

知己：我们先简化问题，假设一个人是一个贷款素人，贷款素人的定义：

1、这个人两年内没有查过征信;

2、这个人两年内没有逾期。

知己知彼之后，我们如何给一个贷款素人进行申请排序呢?

因为是贷款素人，所以我们只需要根据征信查询次数要求，进行排序。当然前面申请的贷款先不能用，不用就不显示负债，因此不用考虑负债因素了。

根据征信查询次数的要求，贷款素人申请贷款的正确排序如下：

第一批(银行2、银行3、银行5);第二批(银行4);第三批(银行7);第四批(银行8);第五批(银行1、银行6)。

同一批次，可以根据利息等因素自己安排顺序。

这是一个贷款素人的排序，如果不是一个贷款素人，有些产品可能都不能申请了，或者申请排序的时间要拉长了，我们看两个案例：

案例一：张三：近一年征信有一个2。那么张三的排序应该是?

答案是：张三不用排序了，这些产品基本都申请不了了。银行对2很敏感，一旦出现了2就意味着张三曾经逾期超过1个月，问题很严重。

所以呢，大家一定要保护好自己的征信，一旦破坏，无法修复。

案例二：李四：上个月办了三张信用卡，查了三次征信。如果现在就要申请，李四的排序应该是?

第一批：银行2或者银行3;第二批：银行4;第三批银行7;第四批：银行5;第五批：银行8;第六批：银行1、银行6。

大家自己算下是不是，注意贷款查询和征信查询有差异，征信查询包括：贷款查询和信用卡查询。

从这两个案例中，大家应该看到：

查询征信要谨慎，为了搞个2万额度的信用卡查一次征信很不划算。因为多查了一次征信很可能就错过了30万。

查征信就像体检照X光，不能多照，照多了很影响身体健康。

实战：如何给自己排序?

1、查询自己的征信报告，了解自己的征信情况。(不用担心自己查询，你可以认为自己查询不会被记录次数)

2、根据自己的征信情况，结合银行的风控政策，进行排序。

需要大家注意的：

1、正确的排序可以最大程度上通过审批规则准入这一关，但是审批人员其实是知道这些套路的，他会根据你的综合情况判断，所以正确的排序并不能保证你就能申请到300万，具体还是要看个人资质。

2、建议大家要节制，申请的总额度不要超过家庭总收入的3倍，最多不超过4倍。原因是：这些贷款一般是3-5年的，到时别还不起本金了，那样后果很严重。

3、这里我们只探讨了如何申请额度，并没有探讨申请了这些额度会不会影响你后续做的事，比如买房(注意首付贷是不被允许的)，所以具体行动的时候还要结合你的用途的相关政策进行统一规划。

最后大家肯定还有一个问题：排完序还是不能做什么，因为并没有显示银行，仅仅是个编号。

对的，这是个问题，因为我不能把各个银行的政策内容全部在网络上公布出来，这样太不靠谱了，所以具体的银行只能用编码来代替。

当然，我还有一个银行和银行编码的对应表，你可以关注微信公众号后，回复编码表，添加微信后获取。

有了这篇文章，再拿到编码表，你就可以给自己申请信用贷做一个排序了，有一点当年地下党传递情报的感觉^_^