银行业开始进军住房租赁市场。住房租赁市场正热，中信银行、建设银行和中国银行三大银行已率先强势进驻，三大金主各有何业务特色，已经做出哪些布局?

建行联手11家房企推出5000套长租房

11月1日、2日和3日，建行分别在武汉、佛山和深圳三地签约住房租赁合作协议。

今年7月，武汉、佛山和深圳入选了全国首批12个开展住房租赁试点单位。建行此次试水住房租赁市场，对武汉、佛山和深圳分别采取了不同模式。武汉、佛山主打政银合作，深圳则主打市场化与长租房。

建行表示，该行即将推动住房租赁网点转型，打造住房租赁金融中心。与此同时，建行参与投资的三家住房租赁公司也分别在佛山、深圳正式揭牌。这三家住房租赁公司分别是由建信信托控股的广东建融住房服务有限责任公司(下称广东建融)、建信住房服务(深圳)有限公司(下称建信住房)，以及建行与深圳市人才安居集团合资的安居建信租赁服务有限公司(下称安居建信)。

建行深圳分行已与房企签署了超5000套住房租赁权转让协议，房源均为精装修新房，首批联合房企推出的长租房源共计5481套，包括碧桂园、星河地产等有实力的房地产企业开发的6个优质住宅小区，其中大部分是由售转租的全新房源。

在地理位置上，首批房源主要在深圳不少企业的所在地周围，解决企业员工住房问题。目前已有包括比亚迪、方大集团、研祥智能等70多家科技型企业向建行提出承租意向。据相关消息透露租房也可按揭贷款，利率低于房贷。

一家已签约的房企负责人告诉财新记者，目前建行的做法是将房子的所有权和居住权分离，开发商将房子的居住权转让给建行，但房子所有权仍在开发商手中。该负责人还表示，建行方面通过贷款的方式，一次性买断了公司所推房源的25年居住权。

建行一位内部人士告诉财新记者，建行进入住房租赁市场，是采取轻资产运营模式，主要在住房租赁项目上提供综合金融服务，并不涉及购买楼房产权。

而在佛山，据财新记者了解，广东建融将参股佛山市建鑫住房租赁公司(下称佛山建鑫)，以参股合营的方式参与佛山住房租赁项目的建设及运营。佛山建鑫是佛山市一家国有住房租赁平台，成立于2016年9月。目前，佛山建鑫已购入518批房源，并于今年6月面向佛山市民推出首个住房租赁项目，共83套房源。

建银广东省分行行长刘军在当日签约仪式上表示，将按照政府主导推动、建行融资的思路，推动佛山住房租赁市场发展。未来五年，建行将向广东省内住房租赁市场的参与主体提供不少于2000亿贷款。当天上午，建行向佛山建鑫发放了首笔住房租赁贷款。

除此，建行也在积极布局住房租赁交易服务平台。11月1日，由武汉市房管局联合建行打造的武汉住房租赁交易服务平台，正式上线运行。此次上线的主要是住房租赁企业服务和政府监管服务两大子平台。

同时，建行还开发了佛山住房租赁服务平台，包含住房租赁监测、住房租赁监管、政府公共住房服务、住房租赁服务、企业租赁服务等功能。

三大银行已率先强势进驻住房租赁市场

截至目前，正式宣布进入住房租赁市场的银行有三家：中信银行、建设银行和中国银行，但各家开展实际业务的进展不一。

中信银行

10月30日，中信银行与碧桂园集团正式签署300亿元长租住宅保障性基金战略合作协议。根据协议，未来三年，中信银行将在长租住宅领域为碧桂园集团提供300亿元的保障性基金，同时整合中信集团各类金融资源，为碧桂园集团在长租住宅方面提供一揽子综合化金融服务，双方将在长租住宅开发建设、投资孵化、持有运营、后期退出等全链条进行整体业务合作。

建设银行

11月1日，建设银行与武汉市房管局联手打造的武汉住房租赁交易服务平台正式上线，这是全国省会城市中首次上线政银合作模式的住房租赁交易服务平台。此次上线的主要是住房租赁企业服务和政府监管服务两大子平台。下一步，将分步上线其他子平台，最终实现租赁企业全监管、租赁房源全核验、租赁过程全监测、租赁服务全覆盖。

11月2日，广东省住建厅、佛山市政府分别与建行广东省分行达成住房租赁战略合作，迈出了政银合作共同推进住房租赁市场建设的第一步。按照协议，建行将以为政府监管提供平台、为客户交易提供保障为目标，在未来5年从技术、资金、渠道等方面给予大力支持。

11月3日，建行深圳市分行与包括万科、华润、碧桂园等在内的11家房地产企业签署房屋租赁战略合作协议，宣布正式开发深圳市长租房市场。据建行深圳市分行相关负责人介绍，目前已与房企签署了超5000套住房租赁权转让协议，房源均为精装修新房，未来租户可通过建行“CCB建融家园”APP上提供的房源在线租房。

中国银行

11月2日，中国银行对外宣布，中行厦门市分行与厦门市国土资源与房产管理局合作，将在人房核验、交易撮合、信用评价、资金监管、租赁按揭、租赁融资、租赁保险等方面，综合运用人工智能、区块链、云计算、大数据等科技手段，探索住房租赁金融创新。

从上述银行的动作看，建行的实质性动作最多，为及早抢占市场，建行还参与投资了2家住房租赁服务公司——由建信信托控股的建信住房服务(深圳)有限公司(以下简称“建信住房”)及建行与深圳市人才安居集团合资的安居建信租赁服务有限公司，专门从事房屋租赁管理，目前正积极跟各大房企洽谈长租房源。特别是深圳的市民，有望率先体验到由银行提供的住房租赁相关服务。

此外，券商中国记者了解到，目前如工行、农行等不少银行都在着手准备进入住房租赁市场，后续会陆续对外公布。

而10月10日，支付宝宣布正式上线租房平台，超过100万间公寓正式入驻，率先在上海、北京、深圳、杭州等8个城市试水信用租房，且芝麻信用分超过650分的租客可凭借信用免押金、按月交租。次日，中国银联就宣布与沈阳市房产局签署住房租赁服务平台合作协议，共同推动住房租赁市场建设，提升老百姓租房、用房综合服务体验。

银行介入住房租赁市场两种模式

从目前已公布的业务方式看，银行介入住房租赁市场主要有两种模式：

一是与政府合作为主，为政府联手建设住房租赁管理平台，在人房核验、交易撮合、信用评价、资金监管等租房全流程各个环节提供相应的金融服务和产品;

另一种则是与房企合作，银行与房企签署租赁权转让协议，通过银行平台出租房源，与此同时，银行也可为租户提供包括租房按揭贷款在内的金融产品。

这个市场规模有多大?有研究报告显示，2016年中国住房租赁市场的规模为1.1万亿，预计2025年为1.9万亿，2030年会超过4万亿。

这类刚需有多大?打造长租文化是中国未来房地产市场发展的一种趋势，对普通老百姓，尤其是那些初入职场的年轻人来说，在经济实力够不着买房但又希望拥有高质量居住环境的迫切需求下，政府、房企、金融机构合力发展长租房市场不失为一个规模超万亿的巨大蓝海。